Тeхнология
Профессионального
совета
Учитывая количество
международных
программ сбережения
и инвестирования
для частных
вкладчиков
и "масштабы"
их описания,
остановимся
на принципиальных
вопросах их
использования,
рассматривая
данные финансовые
продукты с
точки зрения
основных этапов
работы финансового
консультанта.
Первый этап
Встреча
с клиентом,
уточнение и
формулирование
целей инвестирования.
На данном этапе
задача финансового
консультанта
заключается
в том, чтобы
определить
"что хочет"
клиент. При
всей кажущейся
простоте этот
процесс довольно
сложный и от
его результатов
зависит эффективность
разработки
всей инвестиционной
программы. Образно
говоря, необходимо
определить:
какой "дом"
хочет построить
клиент, какую
"этажность"
он предпочитает,
количество
"комнат", сколько
машин должно
помещаться
в "гараже", нужна
ли детям "комната
для игр" и т.д.
На языке финансового
консультанта
это означает,
что следует
получить ответы
на такие вопросы
как:
- для чего предназначаются
деньги, которые
клиент хочет
инвестировать;
- на какой срок
он рассчитывает;
- какой уровень
доходности
он считал бы
приемлемым
для себя;
- требуемый
уровень гарантий
и др.
Результатом
первого этапа
является формулирование
цели инвестирования
и предпочтений
(желаний) клиента.
Второй этап
Разработка
предложений
(программы
инвестирования)
и их представление
клиенту. На
этом этапе
консультант
подбирает
наиболее эффективные
инвестиционные
или сберегательные
продукты, которые
есть в настоящий
момент на международном
финансовом
рынке и которые
в наибольшей
степени удовлетворяют
потребности
именно этого клиента.
| Пример
1. Г-н Смит хочет
получать международную
пенсию в размере
$1000 в месяц. Ему
40 лет. На пенсию
собирается
в 55. Может откладывать
на эти цели
в месяц по $400
- $500. |
См. также наш практикум по темам:
Миллион для сына.
Как создать личный пенсионный фонд
за рубежом.
Резерв на черный день.
В данном примере
речь идет о
подборе специальной
программы
сбережения,
которая бы
позволяла
достичь поставленной
цели, давая
возможность
этим деньгам "работать",
несмотря на
относительно
небольшие
суммы. Такие
программы
существуют.
Мы советуем
своим клиентам
использовать
в подобных
случаях программы
крупных международных страховых
компаний. Например, Scottish Provident International,
Generali International, Royal Scandia и другие.
| Пример
2. Г-н Питерсон.
накопил $300,000.
Он хочет поместить
их в "надежное
место". Уровень
желаемой доходности
10 - 12% годовых.
В случае его
смерти деньги
должны автоматически
перейти к его
жене и детям.
|
См. также наш практикум по темам:
АНГЛИЙСКИЙ СТИЛЬ.Private banking
и страхование - в одном пакете.
Зачем нужны зарубежные вложения.
Деньги "плохие" и "хорошие".
В этом примере
речь может
идти о портфеле
инвестиций,
состоящем
из вложений
в лучшие международные
инвестиционные
фонды таких
компаний как
Aberdeen Asset Management, Credit Suisse Asset Management,
Investec Asset Management, Fidelity Investments,
Merill Lynch, Morgan Stanley Dean Witter, Shcroders.
Выбор фондов
должен производится
с учетом ряда
критериев:
стабильность
результатов,
уровень инвестиционного риска,
средняя доходность,
перспективы
развития. В
нашем примере
это могут быть
фонды, которые
вкладывают
свои средства
в государственные
облигации
США и стран
Западной Европы,
глобальные
сбалансированные
фонды и др.
Что касается
наследования
капитала, то
существует
специальный
и хорошо отработанный
инструментарий,
с помощью которого
эти вопросы
легко решаются.
| Пример
3. Г-н Джонсон.
имеет свободные
средства в
размере $200,000.
Ищет вариант
долгосрочных
инвестиций,
готов к определенному
уровню риска.
Желаемый уровень
доходности
не мене 15 – 20 % годовых. |
См. также наш практикум по темам:
Инвестиции с "перчиком".
Бренд не имеет значения.
О чем умолчал "богатый папа".
В этом случае
уместно говорить
об инвестициях
в фонды, которые
вкладывают
деньги своих
вкладчиков
в растущие
компании, современные
технологии,
медицину и
др. Возможны
вложения и
в так называемые
хедж фонды,
которые используют
нетрадиционные
стратегии
инвестирования
и позволяют
получать достаточно
высокие доходы.
|
ВНИМАНИЕ:
Все представленные
примеры носят
упрощенный,
иллюстративный
характер и
ни в коем случае
не могут рассматриваться
как совет
или рекомендация.
|
Третий этап
Принятие
решения и
подписание
необходимых
документов.
После того,
как разработанная
финансовым
консультантом
программа
предложена
клиенту и ему
даны все необходимые
разъяснения,
наступает
время принятия
решения и подписания
необходимых
документов
(application form, контрактов,
банковских
инструкций).
Хотим еще
раз выделить
тот факт, что
финансовый
консультант
не "касается"
денег клиента.
Они пересылаются
непосредственно
на банковский
счет крупной
инвестиционной
или страховой
компании, с
которой заключен
договор.
|
