ПРАКТИКУМ: Элитное медицинское страхование.
Защиту в миллион долларов предлагает международная страховая
компания.
Известна мудрость, что деньги легче заработать, чем сохранить.
На этот раз я бы хотел поговорить об одной из опасностей, которая
подстерегает финансы
каждого. Ее трудно предвидеть, мы все надеемся, что она пройдет мимо нас. Речь
идет о деньгах, которые необходимо потратить в случае болезни - своей или кого-то
из близких людей. Лучшее решение – это элитное медицинское страхование, которое
предлагают международные страховые компании.
В большинстве развитых стран считается аксиомой, что человек
не вправе заниматься инвестированием своих денег, прежде чем
не предпримет ряд шагов по защите собственных
финансов, в число которых обязательно входит медицинское страхование. К сожалению,
подобный подход еще не укоренился в сознании наших деловых людей. По своему
опыту знаю, что, как правило, над этим начинают задумываться слишком поздно
- только тогда, когда несчастье уже пришло в дом друзей или твой собственный.
В страховую компанию лучше обращаться раньше …
Несколько лет назад мой клиент попросил найти для него и членов
его семьи такую возможность медицинского страхования, которая
бы позволяла при необходимости обращаться за помощью в лучшие
клиники Европы. При этом клиент хотел, чтобы все расчеты с зарубежными
врачами вела страховая компания. Одним из основных требований
была "достойная" сумма покрытия страховки, что, по
образному выражению клиента, заключалось в следующем: "Для
меня ежегодные затраты на медицинское страхование должны быть
своеобразным налогом на медицину. Все остальное должна возмещать
страховая компания".
Поиски подходящего варианта привели меня в крупную английскую
страховую компанию, которая специализируется на работе с зарубежными
клиентами (8 млн клиентов в 190 странах). Эта страховая компания
имеет договоры с 4000 клиник и госпиталей по всему миру. При
обращении в любую из них клиенту достаточно показать страховку,
чтобы получить необходимые услуги, а вопросы оплаты решаются
уже без его участия. Застрахованный может выбрать и любое другое
медицинское учреждение. В этом случае он сам оплачивает свои
расходы, которые ему затем компенсирует страховщик.
Выбранная страховая компания предлагает три вида медицинского
страхования: "Базовый", "Классический" и "Золотой".
Они отличаются количеством услуг, которые оплачивает страховая
компания. Например, "Базовый" вариант покрывает только
расходы, связанные с пребыванием клиента в больнице. Он может
быть удобен тем, кто хочет застраховать себя от самых дорогих
медицинских услуг. "Золотая" страховка включает в себя
едва ли не все возможные затраты на медобслуживание: пребывание
в больнице, операции, посещение врачей, анализы, диагностика
и даже выписанные врачом медикаменты. Существует только одно
ограничение: общие годовые затраты на одного человека не должны
превышать $1 млн.
Эта сумма вовсе не завышена. Современная медицина становится
все более технологичной. Это позволяет ей решать все более сложные
задачи, но в то же время увеличивает стоимость лечения. А она
уже сейчас не маленькая, особенно в зарубежных клиниках. Вот
некоторые данные по частным клиникам Великобритании: глазная
операция по поводу катаракты - около $4000, замена тазобедренного
сустава - $12 000, открытая операция на сердце - от $20 000,
но может быть в 2 - 3 раза выше. Все это означает одно: сбережениям
нужна защита, иначе существует риск, что их придется потратить,
например, на лечение.
Стоимость медицинского страхования зависит в основном от состава
семьи и возраста ее членов. Так, для семьи среднего возраста
(супругам до 40 лет) с одним школьником она может быть в пределах
$2500 - 3000 в год. Эту "Золотую" страховку и приобрел
клиент в 1999 г.
За это время в его семье, к счастью, никто серьезно не болел
и возможности страховки практически не использовались. Однако
в этом году у него начались серьезные проблемы с сердцем. Он
обратился в страховую компанию, где ему была рекомендована одна
из лучших европейских клиник, которая специализируется на его
заболевании. Не могу обсуждать подробности лечения, так как я
в этом не специалист - знаю только, что клиент остался доволен
и сейчас чувствует себя хорошо. Еще я знаю, что лечение было
достаточно дорогим, и попавшему в беду человеку не нужно было
думать хотя бы о деньгах.
Данный случай - всего лишь одно из возможных решений.
Личные обстоятельства и потребности каждого человека уникальны.
Доброго здоровья вам и вашим финансам!
Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd
Ведомости
17 октября 2003
Весь список статей.
|
